近期，随着黄金价格持续攀升，黄金投资市场愈发活跃。不法分子也趁机利用公众对黄金的传统信任感和投资热点，编织各种“黄金投资”骗局，实施非法金融活动，造成投资参与者财产损失。这些骗局往往打着“传统+创新模式”的旗号，以“保本高息”“保值增值”为诱饵，诱惑投资者“入局”，最终导致参与者血本无归，严重危害社会公众财产安全。
一、黄金领域非法集资典型案例
2025年6月，最高检发布的一起典型案例揭露了黄金投资骗局的真相。山东青岛某贵金属有限公司的刘某香及其女儿李某，在2015年至2022年的七年时间里，以“黄金延期交付”为名实施非法集资。她们在未取得相关金融业务资质的情况下，通过随机拨打电话、发放宣传单、举办客户推介会等方式公开宣传，承诺每月0.5%至1%的高额利息，诱骗公众在不提取实物黄金的情况下参与“投资”。
该公司累计向1600余名集资参与人非法吸收资金超过4亿元，其中90%资金用于“借新还旧”，其他资金被转移用于购买证券、保险产品、房产、车辆等个人用途。最终造成集资参与人实际损失高达2亿余元。
2024年9月，山东省青岛市中级人民法院对该案作出判决：刘某香犯集资诈骗罪和洗钱罪，被判处无期徒刑，剥夺政治权利终身，并处没收个人全部财产；李某被判有期徒刑十六年，并处罚金人民币330万元。
二、三种常见骗局
（一）黄金托管骗局
黄金珠宝销售公司以“存金生息”“保本炒金”为噱头，诱导消费者在购买黄金后不提取金条实物，而是由门店代为保管，并承诺给予明显高于银行同期利率的高额收益。这些门店往往不具备黄金销售资质、金融资质，其宣传的“黄金托管服务”只是非法集资的幌子，投资者面临血本无归的风险。
（二）租赁返利骗局
不法分子诱使消费者在购买黄金珠宝后不提取实物，而是与关联公司签订黄金租赁（抵押）合同，承诺给付固定“租金”回报。在这种骗局中并没有真实的黄金交易，只是通过借新还旧的方式维持资金链，属于典型的“庞氏骗局”。
（三）虚拟投资骗局
不法分子通过设立虚假黄金交易平台、伪造黄金投资产品，利用“高回报、稳赚不赔”等话术吸引投资者。他们往往通过后台操控数据，让投资者误以为盈利，诱导不断追加资金，最后卷款跑路。投资者仅凭合同和线上交易凭证无法追回损失。
三、防范要点
针对黄金投资领域，应掌握以下防范要点：
1.认准持牌机构：黄金资产管理业务仅限于银行、信托、证券、基金、期货、保险资产管理机构、金融资产投资公司等金融机构开展，各类黄金珠宝公司不具备此类资质。
2.核查托管登记：黄金资产管理产品投资的实物黄金应当进行登记托管，而登记托管服务仅限金融机构和经国家批准的黄金交易场所提供。
3.采取合法投资方式：国内合法的黄金投资方式主要有四种：在正规金店或银行购买实物黄金；在银行购买黄金积存产品；购买黄金ETF；通过期货公司购买黄金期货合约。
4.警惕高息诱惑：培养正确投资理念，牢记“天上不会掉馅饼”，对“稳赚不赔、保本保收益”等话术保持高度警惕，自觉抵制高息诱惑。
在此，市防非打非办（市财政局）呼吁广大市民如发现疑似黄金类非法集资等非法金融活动线索，请及时向市防非打非办（0900-6242886）或市公安局（0990-6236700或110）举报反映，经公安机关查证属实，依法作出处置后，给予最高不超过3万元的一次性奖励。
来源：克拉玛依市防非打非办
本期编辑：杨艺佩杉
